Что лучше кредит или лизинг автомобиля

Почему люди берут кредит для покупки автомобилей? Ответ на этот вопрос не трудно угадать. Естественно, что из-за того, что им просто не хватает денег на покупку машины. Но что выгоднее – автокредит или лизинг?

Как в первом, так и во втором случае, все просто, делается первый взнос и автомобиль уже становится собственностью клиента. Конечно, ежемесячно придется вносить фиксированные заранее платежи.

Главное отличие лизинговых программ от кредитных состоит в том, что в первом случае, клиент как бы арендует автомобиль. Кроме того, лизинговые программы обычно рассчитаны на срок до трех лет.

 

Практика показывает, что в условиях жесткой конкуренции лизинговые компании предоставляют достаточно неплохие условия для покупки автомобиля. К примеру, большим плюсом можно назвать то, что оформлением страховки и самого автомобиля занимается именно компания, а не клиент. Но необходимо понимать, что стоимость таких услуг обязательно входит в общую сумму заема. В свою очередь, именно от нее будут начисляться проценты и ежемесячный взнос. И что самое интересное, так это то, что клиент не может отказаться от предоставления таких услуг. Хотя существуют и исключения. Но такие исключения большая редкость.

 

 

Главным положительным качеством лизинговых программ является срок выплаты задолженности. Для многих людей погасить долг за три года не составляет особых трудностей. Ведь нельзя забывать о том, что больше срок выплаты долга, тем большая переплата.


Стоит также отметить, что еще одной стороной лизинговых программ является имиджевая. Говоря иными словами, лизинговый клиент имеет возможность менять автомобиль раз в три года. Но при этом, возможность сэкономить отсутствует. С другой стороны, человек может продемонстрировать свои финансовые возможности.


Подобная схема выглядит очень просто. Автомобиль, который был куплен при посредстве лизинговой программы, не будет выкупаться арендатором, поскольку он будет продаваться. Затем, полученные деньги будут погашать задолженность, которая осталась. Если же будет еще и разница, то ее можно зачислить в качестве первого взноса за следующий автомобиль. Что же касается самой продажи такого автомобиля, то тут существует два пути развития событий. Первый – машина продается только дилеру, естественно, если при этом не были нарушены условия эксплуатации. Второй – автомобиль не продается, а остается в собственности лизинговой компании.



Если же события будут развиваться по второму сценарию, то клиент терпит большие убытки. Все дело в том, что компания делает оценку стоимости автомобиля сама. Не трудно догадаться, что при этом, все будет сделано с учетом собственных интересов.

 

Как быстро и легко взять автокредит без обеспечения?

 

Поскольку конкуренция растет не прекращаясь, стало гораздо проще прокредитоваться, в том числе и взять в кредит машину без обеспечения и справок. Раньше очень сложно было это сделать, так как банковских учреждений существовало значительно меньше, и они очень тщательно отбирали потенциального кредитора. Сейчас оформить быстро кредит любого типа практически в каждом банке – не проблема, более того, многие люди живут, имея по несколько кредитов, и преспокойно их выплачивают. Такая практика пришла с Запада и прочно вошла и в наш постсоветский обиход



Банки нередко предоставляют автокредиты без обеспечения и справок, ведь широко известно о том, что большинство доходов даже граждан нашей страны – теневые. Не все люди готовы афишировать на работе свой кредит. Ещё один дополнительный плюс – отсутствие беготни при сборе документов.



Опять же поручителя найти тяжело, друзья и родственники не хотят оказаться в руках коллекторов. Главное же то, что автомобиль можно получить в сжатые сроки – от пары часов до трёх дней.

Естественно, что беря кредит на таких условиях, автовладелец будет расплачиваться за это повышенной процентной ставкой и дополнительными комиссиями.

Некоторые банки ожидают, что кто-то из коллег подтвердит ваш доход в устной форме, и если этого не происходит, то процент может опять-таки увеличится. Ещё одной статьёй вашего расхода станет открытие ссудного счёта и ежемесячные комиссионные выплаты по нему.

Срок кредитования без наличия обеспечения и справок может сократиться до 1-3 лет, хотя некоторые финансовые учреждения сохраняют 5-летний срок для выплаты. Но, к сожалению, скорее всего, что и сумма заёма уменьшится.

Самое главное – это то, что необходимо иметь немалые наличные деньги, поскольку аванс при кредитовании без обеспечения, справок и поручителей будет не менее 30%, а то и все 50%. Но это и вполне естественно, ведь первоначальный взнос уже показывает платёжеспособность клиента.

 

Что часто ищут:
Займ на карту

 

Схемы автокредитования

 

Динамика развития сферы автокредитования достигла такого уровня, при котором люди все чаще выбирают автокредит, как способ приобретения нового легкового автомобиля. Более 30% новых автомобилей в России приобретены в кредит и этот показатель постоянно повышается.

Такая популярность автокредитов вызвана и снижением процентных ставок, и увеличением сроков кредитования, а также и возможностью выбора между несколькими схемами кредитования. От выбранной схемы и будет зависеть конечная стоимость легкового автомобиля, приобретенного в кредит. Рассмотрим основные схемы автокредитования легкового автомобиля.

Классическая схема - с первым взносом и средним по продолжительности сроком кредитования до 5 лет. Эта схема наиболее распространена, так как имеет приемлемую годовую процентную ставку - 8-15 %.

При выборе этой схемы автокредитования требуется представить справку о доходах и справку с места работы (не менее 3-6 месяцев). Сроки рассмотрения заявки на кредит составят от 1-го до 3-х дней, но если сумма кредита высока, то рассмотрение может занять до 10 рабочих дней.

 

Нюансы получения кредита на покупку автомобиля
Главное отличие – вы сможете взять автомобиль в кредит определенной марки, а займ получить у ограниченного количества банков-партнеров. Где выгоднее получить кредит на покупку автомобиля?

 

Следующая схема – экспресс-кредит. На принятие решения о выдачи кредита уходит очень мало времени не более одного часа. В этом и заключается основной «подвох». У человека, приобретающего новый легковой автомобиль по схеме экспресс-кредита, порой не хватает времени, как следует изучить документы и ознакомиться со всеми нюансами этой схемы. Процентная ставка увеличивается в полтора раза и составляет от 17 до 20%. Кредит требует минимум времени на оформление, но переплата по нему очень высока. Сроки кредитования до 3-х, в некоторых банках до 4-х лет.

Существует еще и беспроцентный кредит, который обозначается термином «факторинг».

По своей сути это рассрочка, банк выдает кредит на срок до 3-х лет, а первый взнос должен быть не меньше 30%, необходима справка с места работы и справка о зарплате за последние 6 месяцев. Страховка КАСКО – одно из обязательных условий выдачи кредита. Стоит заметить, что увеличить сумму выплат могут различные комиссии, взимаемые за открытие банковской карты, досрочного погашения кредита и другие.

Все другие схемы основываются на вышеприведенных и зависят от банков, которые их предоставляют. В них могут изменяться сроки выплат кредита, сумма первоначального взноса или отсутствовать первоначальный взнос, возрастные ограничения и другие параметры.

Для оформления кредита нет необходимости ехать в банк, так как сегодня почти каждый автосалон предоставляет возможность оформить кредит на месте. Тех. Паспорт автомобиля остается у банка, в качестве залога и выдается заемщику после оплаты всего кредита.

Сумма кредита может увеличиваться в зависимости от наличия страховки, некоторые схемы предусматривают обязательное включение страховки в сумму кредита. На цену так же влияет наличие дополнительной комплектации автомобиля.

 

Интересные статьи:
Быстрые займы без отказа — лучшая альтернатива банковскому кредиту

 

Этапы подготовки к покупке автомобиля в кредит

 

При покупке автомобиля в кредит всегда существуют нюансы, на которые следует обращать внимание. Лишний интерес к такому поступку не помешает, ведь никто не хочет переплачивать.

 

Прежде чем осуществить свою мечту за счет автокредита надо заранее определиться с этапами подготовки. Большинство людей этот шаг игнорируют, за что потом ругают себя. Действительно, спешка тут никому не нужна.

 

Естественно, что в первую очередь необходимо определиться с выбором автомобиля. В частности речь идет о том, какой он должен быть – подержанный или новый. Многие банки предоставляют возможность покупки машины на кредитных условиях даже в том случае, если она не новая.

 

Следующим шагом будет изучение банков, предоставляющих подобного рода услуги. Если быть точнее, то речь идет об изучении условий кредитования. С этой целью некоторые банки можно посетить, а об условиях в остальных, можно узнать по телефону.

 

Стоит также отметить, что наиболее объективную информацию о выбранной программе можно получить от клиентов, которые пользовались конкретными услугами. Они точно смогут дать характеристику той или иной программы, укажут на ее преимущества и недостатки.

 

Нельзя забывать и том, что многие банки и автосалоны очень часто проводят различные акции, которые позволяют подписать кредитный договор на выгодных условиях. Но об этих нюансах уже придется узнавать на месте.

 

Практика показывает, что многие банки под занавесом низких процентов скрывают другие недостатки программы, например, большую комиссию или большой первый взнос. Это очень важно, поскольку иногда после подписания договора «обратного пути» уже не будет.

 

Теперь, когда вся необходимая информация уже собрана, можно определяться с выбором банка. Прежде чем подписывать документы, рекомендуется взять на руки образец договора для его изучения. Как правило, банковские работники не спешат давать такие бумаги. В большинстве случаев, они просто пытаются откупиться, предлагая брошюры с рекламной информацией. В данном случае придется проявить настойчивость, но ни в коем случае нельзя сильно давить. Если же в банке не получилось взять такой документ, значит существуют нюансы, которые банк стремится скрыть в надежде на не осведомленность клиента.

 

Если все-таки банковский сотрудник предоставил образец кредитного договора, лучше всего обратиться к специалисту, который сможет его детально изучить. Пристальное внимание необходимо уделить пунктам, написанным мелким шрифтом.

 

Интересные статьи:
Не знаете, где взять займ до зарплаты? МФО – наиболее оптимальный выход!

 

Как взять кредит на спецтехнику

 

Большинство строительных организаций и предприятий, занимающихся обслуживанием населения, со временем нуждаются в обновлении спецтехники.

 

Многие виды спецтехники имеют большую стоимость, но при этом обладают и длительным сроком эксплуатации. Также спецтехника намного меньше подвержена моральному устареванию в отличие от рядовой автотехники. Величина стоимость специальной техники напрямую зависит от степени её изношенности. Но, к сожалению не все предприятия могут позволить себе обновление всего парка спецтехники только за счет своих собственных средств. Поэтому единственный их выход – это оформление кредита, благо на это существует отдельная кредитная программа.

 

Условия кредитования спецтехники не сильно отличаются от простого кредита на покупку автомобиля. Конечно, максимальная возможная сумма займа здесь гораздо выше, чем при автокредитовании. Многие банки устанавливают лимит в 5-7 миллионов рублей. Процентные ставки по кредиту и сроки не отличаются от кредита на авто. В качестве залогового обеспечения, как правило, выступает покупаемая техника. При оценке применяется 15-20 % дисконт. График погашения кредита на спецтехнику может быть либо аннуитетным, либо дифференцированным. Также возможно предоставление рассрочки на выплату.

 

В ходе оформления, спецтехника ставится на учет в инспекции гостехнадзора. После этого договор можно считать действительным. Если техника оформляется к качестве залога, банк проводит её оценку. Многие банки выдвигают обязательное требование застраховать спецтехнику. Как правило страховая сумма составляет рыночную стоимость спецтехники, либо залоговой( на усмотрение банка).

 

Для подачи заявки от заемщика требуется стандартный набор документов. Также помимо этого, необходимо предоставить заключенный договор купли-продажи техники и перечень всех имеющихся комплектующих и спецификаций. Проводиться оценка закупленной техники.

 

Если вы приобретаете уже раннее использовавшеюся спецтехнику, в первую очередь обратите внимание на то, чтобы она не была слишком изношенной. Ведь она должна проработать хотя бы весь период кредитования.

 

При выборе банка стоит особое внимание уделить условиям, а также выдвигаемым требованиям к клиенту и залогу. Полезно проанализировать несколько предложений и выбрать наиболее лучший вариант, который будет устраивать вас.

 

Плюсы и минусы лизинга без аванса

 

Иногда клиент хочет взять оборудование в лизинг без первоначального взноса. Для этого ему придётся соответствовать трём условиям:

 

стабильное финансовое положение клиента;

 

ликвидность предмета договора лизинга;

 

клиент обязан предоставить дополнительное обеспечение в любое время по требованию компании, предоставляющей лизинг.

 

В роли дополнительного обеспечения может выступать другое платёжеспособное юридическое лицо или имущество клиента.

 

Существует безавансовый вариант лизинга и без дополнительного обеспечения. В таких случаях эти условия предлагает поставщик предмета лизинга. Лизингодатель в данном случае будет сам нести всю ответственность за невозврат средств по лизингу.

 

Лизинг без аванса могут предложить тем клиентам, с которыми уже имели опыт сотрудничества в этом районе. В таком случае будет следующая схема взаимодействия. Первое сотрудничество пройдёт с внесением аванса клиентом. По прошествии нескольких месяцев он просит у компании лизинг без аванса. Если при предыдущей сделке клиент выполнял все условия согласно договору, то, скорее всего, в лизинге без аванса ему не откажут.

 

Минусы отсутствия аванса Если вы собираетесь оформить лизинг без аванса, учитывайте такие моменты. Без первоначального взноса сумма платежей по лизингу и удорожание могут быть значительно выше, чем при наличии аванса.

 

Причина состоит в схеме начисления процентов по лизингу. Сумма финансирования – это цена имущества, которое и является предметом лизинга. При отсутствии аванса процент по лизингу соответственно увеличится, что приведёт к удорожанию сделки.

 

Так что клиенту, прежде чем оформлять лизинг, стоит обстоятельно всё обдумать и просчитать. В любом случае, к каждой конкретной ситуации следует подходить индивидуально. Иногда, возможно, стоит найти средства на первоначальный взнос.

 

Лизинговый брокер

 

Самым необходимым звеном между лизингополучателем, поставщиком и лизингодателем является лизинговый брокер, который занимается оптимизацией всего процесса. Именно он, оказывает большую помощь продавцам не остаться без клиента, он помогает лизинговой компании отыскать клиента. Решить проблему покупки нового оборудования в самые короткие сроки с наименьшими затратами, должен сам клиент.

 

По сути дела, лизинговый брокер своеобразный посредник между поставщиками и клиентами лизинговой компании. Он всегда знает, какие предложения могут предложить лизинговые компании, как отечественные, так и иностранные. Клиенту, по поручению которого он выполняет работу, брокер всегда предлагает наиболее выгодные варианты сделки. Для этого, он проводит колоссальную аналитическую работу, связанную с финансовым анализом своего клиента, мониторингом рынка лизинговых услуг. Кроме этого, лизинговый брокер занимается управлением, спросом и предложением.

 

 

Услуги брокера чаще всего необходимы клиентам, желающим немного сэкономить. Обычно, это связано с «горящими проблемами». К примеру, тяжелая техника и экскаватор для выполнения работы были необходимы вчера, а сейчас без них ну просто «зарез». Именно по этой причине лизинговому брокеру приходится всегда работать в самом оперативном режиме. Он в самые минимальные сроки проговаривает все шаги совместной работы, и готовит требуемый пакет документов для предоставления лизинговой компании.

 

Лизинговый брокер, в некоторых случаях выполняет работу, которую не успевает делать в компании. Он подыскивает новых клиентов, другими словами тех, кто соответствует внутренним требованиям компании. В результате, лизинговый брокер становится помощником в увеличении размещения денежных ресурсов лизинговой компании.

 

Клиенту, которому, в некоторых случаях трудно определиться с выбором лизинговой компании, брокер может предложить самые выгодные варианты, причем с уменьшением затрат на лизинг.

 

Продавцам техники и оборудования очень выгодно работать с лизинговым брокером. Сегодня, практически у каждого крупного производителя состоят в партнерах различные лизинговые компании. Клиенту, который обратился к продавцу за консультацией о выборе лизинговой компании, вручаются рекламные буклеты.

 

В дальнейшем он самостоятельно пытается выяснить условия финансирования, сделать анализ и отобрать самый подходящий вариант. И еще далеко не факт, что такой клиент получит наиболее выгодные условия. Все зависит от правильности выбора.

 

Лизинг оборудования

 

Если вы являетесь собственником бизнеса, то должны знать, что иногда случаются непредвиденные ситуации, когда компании для осуществления своей деятельности необходимо купить что-то, без чего эта деятельность не может продолжаться.

 

Это касается, например, специальной техники, оборудования для работы, транспорта. Стоит это, естественно, не мало, а собственных средств на это не хватит, а средства компании нужны для лучшего оборота. Кредит в таком случае можно не получить, а вот лизинг может стать оптимальным вариантом.

 

Лизинг оборудования представляет собой своеобразный кредит, но только не деньгами, а имуществом. В этом случае – это оборудование, которое вам столь необходимо для дальнейшей работы. Вы имеете возможность сами выбрать, что и у какой компании приобрести какое-либо оборудование, а лизинговая компания вносит от 70 до 90% стоимость продукции. Остальное придется платить вам. Однако в этом случае это оборудование предоставляется вам в долгосрочную аренду, которая предполагает, что вы выплачиваете определенные суммы по определенной схеме. В итоге вы просто получаете свое долгожданное оборудование в собственность. Как правило, лизинг оформляется на срок до пяти лет, что зависит напрямую от дороговизны оборудования. Такая форма лизинга называется прямой.

 

Возвратный лизинг

 

Интересное понятие. Предположим, вы являетесь собственником дорогого оборудования. Вы имеете возможность продать его лизинговой компании, но только с одним условием, которое подразумевает, что вы будете иметь возможность сдать ваше бывшее имущество вам же в аренду так, что вы будете иметь полное право его выкупить в дальнейшем. Такая форма лизинга хороша тем, что вы получите столь необходимые деньги, но сможете продолжать пользоваться своим оборудованием.

 

При помощи лизинга можно приобретать не только оборудование, но и транспорт, недвижимость, технику и многое другое. Лизинг, по сути, оформляется так же, как кредит. Однако, компания, желающая воспользоваться этим финансовым инструментом, должна находиться на рынке не менее одного года. Более того, будут также проверять вашу платежеспособность при помощи анализа размера выручки, величине активов , численности работников в штате. Таким образом, выручка должна превышать как минимум в два раза объем платежей лизинга.

 

Если вы решили приобрести оборудование в лизинг, то сначала нужно будет оплатить первоначальный взнос, равный 10-30% от общей стоимость оборудования. Другая часть должна выплачиваться равными частями по определенному графику, который устанавливается при заключении договора между вами и лизинговой компанией. Цена лизинга напрямую зависит от размера суммы финансирования, вида имущества, срока выкупа. Так, например, чем дешевле будет стоить оборудование, тем ниже, соответственно, будет и цена лизинга. Так, и если срок лизинга меньше, то и цена окажется намного ниже.

 

Преимущества лизинга

 

  • Возможность получить объем основных средств, но при этом не изымать из оборота деньги, так как для компании это не выгодно.
  • Возможность расширения и модернизации деятельности без выведения средств из оборота компании.
  • Возможность перепродать потом это оборудование другим компаниям или сдавать его в аренду, так как такое оборудование всегда имеет высокий спрос.
  • Оборудование, полученное при помощи лизинга, будет намного дешевле, нежели то же самое, купленное в кредит. Платежи лизинга всегда намного ниже ежемесячных платежей банка.
  • Лизинг позволяет значительно сэкономить на налогах, так как платежи сразу же относятся на себестоимость.
  • Короткие сроки рассмотрения заявки на лизинг.

 

Лизинг с Европлан

 

Ни для кого не секрет, что порой для развития бизнеса необходимо оборудование, как основное, так и дополнительное. Но из оборотных средств компании деньги не вытащить, а своими средствами в таком объеме вы не располагаете. В этом случае оптимальным вариантом может стать использование такого финансового инструмента, как лизинг. Лизинг обладает многими преимуществами по сравнению с кредитом, поэтому многие компании охотно идут на заключение договоров. На сегодняшний день лизинг оборудования – довольно распространенная услуга и имеет большой спрос. Многие компании специализируются на ней, но и требования и условия у всех разные. С компанией Европлан вы сможете быть уверенными, что найдете самый выгодный и оптимальный для себя вариант, а ваши затраты будут самые минимальные.

 

Более того, вы сможете получить специализированную финансовую консультацию по любому вопросу.

 

С компанией Европлан вы сможете:

 

  • Вы сможете реально сэкономить свои денежные средства, так как вам будет предложена индивидуальная и самая выгодная программа лизинга оборудования.
  • Наши сотрудники предоставят только самую актуальную финансовую и юридическую консультацию по всем вопросам, вас интересующих. Более того, вам будет представлена исчерпывающая информация по «подводным камням», а также особенностям лизинга оборудования.
  • Вы сможете потратить намного меньше времени, так как все варианты подберут наши сотрудники, а также помогут оформить все документы на лизинг оборудования.
  • Банковские организации будут значительно быстрее рассматривать ваши заявки, так как наша компания имеет соответствующие партнерские соглашения с ними;
  • Скорее всего, вам не откажут в кредите;

 

В дальнейшем мы сможем предлагать вам выгодные и индивидуальные предложения от банковских организаций.

 

Заполните ЗАЯВКУ на лизинг оборудования. Наши специалисты, всегда к вашим услугам!

 

Не нашли нужное предложение?
Оставьте отзыв или заявку у нас на сайте на странице "Доска предложений"

 

История успеха с лизинговой компанией Европлан:

Максим Моисеев, Дивизион-4

 

Источник: http://dengi-v-dolg.loan/